Brezilya Merkez Bankası, tüketicileri aşırı borçlanmadan korumak için kredi pazarlamasına yeni sınırlar getirdi. Ödeme güçlüğü riski taşıyan müşterilere ek borç sunulamayacak; izinli teklifler mevcut koşulları iyileştirmeyi amaçlayacak. Müşteriler borçlarını toplu bir ekranda görecek, Pix ödemelerinde kredi teklifleri önceden izne bağlanacak. Düzenlemeler Mart ve Temmuz 2027’de iki aşamada uygulanmaya başlayacak.
Brezilya Merkez Bankası, 23 Ekim’de tüketici kredilerine ilişkin üç düzenleme kabul etti. Kurallar, kredi pazarlamasını, müşteriye borç bilgilerinin sunulmasını ve ülkenin anlık ödeme sistemi Pix üzerinden yapılan işlemlerde kredi tekliflerini kapsıyor. Bankalar ve ilgili finans kuruluşları, müşterilerine reklamları ve doğrudan kredi tekliflerini engellemek için açık bir yöntem sunmak zorunda olacak. Merkez bankası, uygunsuz teklifleri ve aşırı borçlanmayı önlemeyi amaçlıyor.[1], [2]
Pazarlama kuralları 31 Mart 2027’de yürürlüğe girecek. Finansal açıdan kırılgan olan veya aşırı borçlanma riski taşıyan müşteriler için ek koruma getiriliyor. Kuruluşlar kullanılabilir geliri, yaş ve eğitim düzeyine bağlı kırılganlığı değerlendirecek. Kredi kartı borcunun sürekli devredilmesi ya da taksitlendirilmesi de incelenecek. Altı ay içinde en az üç hesap döneminde bu yöntemlere başvurulması, değerlendirmede kullanılacak ölçütler arasında.[1]
Kırılgan müşterilere ek borç yerine daha iyi koşullar sunulacak
Bu müşterilere teklif sunulabilmesi için önceden izin alınması gerekecek. Teklif, ek kaynak vererek borcu büyütmek yerine yalnızca mevcut mali koşulları iyileştirmeye yönelik olacak. Borcun yeniden yapılandırılması, başka bir kuruma taşınması veya daha elverişli koşullar sağlayan bir ürüne geçirilmesi izin verilen işlemler arasında yer alıyor. Müşterinin kendi isteğiyle bankaya başvurması, ürünleri araştırması ve kredi kullanması mümkün kalıyor.[1]
1 Temmuz 2027’den itibaren bankaların toplu borç ekranı sunması gerekecek. Yeni bir kredi sözleşmesinden önce giderler, ödeme gücüne etkisi ve yüksek risk durumlarına ilişkin uyarılar gösterilecek. İlk aşamada aynı kurumdaki kredi borçları yer alacak. Daha sonra merkez bankasının kredi bilgi sisteminden alınan bilgiler ve müşterinin izniyle paylaşılan açık finans verileri de ekrana eklenecek.[1]
Pix üzerinden kredi için izin ve bekleme süresi gerekiyor
Pix ödemelerinde kredi sunumuna ilişkin hükümler de 1 Temmuz 2027’de uygulanmaya başlayacak. Kullanıcının önceden izin vermesi, teklif özelliğini açması ile ilk teklifin sunulması arasında en az 24 saat geçmesi gerekecek. İzin kaldırıldığında karar hemen geçerli olacak. İlk ödeme tutarını aşan kredi teklifleri yasaklanıyor. Zamanlanmış ödemeler ile nakit çekme ve para üstü işlevlerinde de kredi sunulamayacak. Alıcı, transferin tamamını anında almaya devam edecek. Brezilya bankacılık federasyonu Febraban, şeffaflığın ve kötüye kullanılan uygulamalara karşı korumanın kredi piyasasının işleyişine katkıda bulunduğunu belirtti.[1]
